クルマを買うとき、現金一括か、それともローンを組むか。人それぞれ考え方や、その時の懐事情などさまざまな背景があると思う。なかにはローンを組むこと自体に抵抗がある人もいるだろう。ただローンを組めること自体、一定の信用が得られていることの”証”なのも事実。さて、クルマのローンにはさまざまな種類があるが、今回は大雑把に「一般的なローン」と「残価設定ローン(いわゆる残クレ)」を取り上げる。それぞれのメリット／デメリットについて、紹介していこう。
●文:松村 透/月刊自家用車編集部
通常のローン／残価設定ローン、共通のメリット／デメリット
まずは「通常のローン」と「残価設定ローン」における、共通のメリット／デメリットについて挙げてみた。近々、住宅ローンを組んでマイホームを購入予定という人は要注意だ。
◎メリット
- 手元の資金を減らさずに済む
- 手持ちの予算では買えない価格帯のクルマを契約することができる
- 完済すればローンの実績として評価があがる(繰り上げ返済も同様)
- 販売店側の対応が変わることも(現金一括よりもローン契約の方が喜ばれる傾向が強い)
◎デメリット
- そもそも審査をクリアしないと契約できない
- ローンを完済するまでは”所有者”ではなく”使用者”となる
- 金利分の負担額が増える
- マイホームを買うときに住宅ローンを組むとしたら、査定額に影響する(完済したら融資額を増やす場合もある)
通常のローンのメリット／デメリット
次に「通常のローン」のメリット／デメリットについてまとめてみた。長期ローンを組んででも欲しいクルマがあるとしたら、それなりの覚悟、そして長期(下手をすると10年)に渡るライフプランをシミュレーションしてから検討してみてもいいかもしれない。
◎メリット
- 一生モノとして契約するなら長期ローン(最長120回など)が組める
- 残価設定ローンとは異なり「完済したら所有者になる」前提のため、カスタマイズもできる
- 銀行のマイカーローンを組んだ方が、金利を抑えられるケースも(その分、審査が厳しくなる傾向がある)
◎デメリット
- 残価設定ローンよりも金利が高めに設定されていることが多い
- ローンの審査が残価設定ローンより厳しくなる場合がある
- “超高級なクルマ”でもローンが通ってしまうこともあるので、クルマ”エンゲル係数”が大幅に上昇する可能性も
残価設定ローンのメリット／デメリット
次に、近年「新しいローンの形」として市民権を得つつある「残価設定ローン(いわゆる残クレ)」のメリット／デメリットについて取り上げてみたい。便利である分、デメリットもそれなりに大きいのだ。
◎メリット
- 通常のローンよりも、高額なクルマ(国産上級車など)に手が届きやすくなる
- 通常のローンよりも、低金利で設定されていることが多い
- リセールバリューがよいクルマであれば、自己資金をあまり減らすことなく乗り換えが可能になる場合も
◎デメリット
- 改造はできない(ノーマルが基本)、過走行や傷・板金塗装の有無などに応じて査定額が減額される
- 不人気車だと最終回月の残債が下取り額を上回ってしまう可能性がある
- ”残クレのループ”に1度はまると、返却／他車への乗り換え時などに残債がゼロの状態に戻しにくくなる(常に残債を抱えている状態)
まとめ：現金一括派でも、少額ローン契約で交渉が有利になる場合も
住宅ローン以外は現金一括!ローンは組まない!」といった確固たる信念をお持ちの方もいるはず。たしかに「自分の身の丈にあった買いものをする」という点においてとても、堅実な考えであることは確かだ。
しかし、クルマの契約だけが販売店に課せられた目標(ノルマ)ではない。自動車保険はもちろん、ローンの契約もノルマに含まれることが多い。
つまり「60回とはいわないが、2回でも3回でもいいからローンを組んでほしい」というのが、販売店側の本音だったりする。
販売店とすればローン契約が1つでも増えればいいので、細かい条件に関しては契約者にお任せ。契約者からすれば、多少の手数料を払うことにはなるが、ローンを組んで(現金一括できるぐらいなのでおそらくは)無事に完済という実績が付く。ローンを組んでくれた代わりに「何らかの色(おまけ)」を付けてくれるケースも出てくるはず。
そこで、実際には現金一括で買えるのに、あえて2回(もしくはそれ以上)のローン契約を結ぶ。あるいは頭金を多めに入れて、少ない残債(たとえば10万円単位の端数など)をローンで組むなど、いろいろな方法がある。
「ローンはぜったいに組まない」と固持せず、時には柔軟に対応することで、その行ために対して販売店側が「ありがたく」感じてくれることも。いわゆる”Win-Win”の関係というわけだ。
安心かつ充実したカーライフを送るうえでも、売る側も買う側も「損して得取れ」の精神で、時にはローンを有効に活用したい。
※掲載内容は公開日時点のものであり、将来にわたってその真正性を保証するものでないこと、公開後の時間経過等に伴って内容に不備が生じる可能性があることをご了承ください。※特別な表記がないかぎり、価格情報は税込です。※各写真はイメージです。
最新の関連記事(購入ガイド)
現行CX-5とCX-8の間を射抜く絶妙なサイズパッケージ まもなく登場する新型CX-5は、マツダ車らしい走りの質の高さや、スタイリッシュな外観を維持しながらも、居住性と実用性を劇的に向上させたパッケー[…]
納期と条件が揃った奇跡のタイミング ともにホンダのコンパクトSUVだが、ヴェゼルはハイブリッド車が中心、WR-Vはガソリン車のFFモデルのみ。価格もWR−Vは200万〜250万円、ヴェゼルは300〜3[…]
戦略グレード「ツーリング」「ツーリングEX」を新設定 2025年に登場した現行フォレスターは、日本カー・オブ・ザ・イヤーを受賞するなど高い評価を得ているミドルSUV。 今回明らかになった年次改良モデル[…]
ボディカラー（ニュートラルブラック/サンド）も追加。 販売店ごとに「受注枠」は異なっている。「キャンセルを待ちたい」は必ず伝えるべし TOYOTAランドクルーザー250価格:577万9400円 202[…]
ミドルSUVの中では、大幅値引きが期待できる 昨年夏のマイナーチェンジで値引き条件は引き締め傾向が強くなっていたが、この春は値引き条件がかなり緩んできている。 車両本体からの目標額は32万円前後だが、[…]
最新の関連記事(新車)
生誕20周年を祝うメモリアルモデルが20台限定で導入 特別仕様車「TWENTY EDITION」は、2004年に発表されたコンセプトカー「RANGE STORMER」を彷彿とさせる専用色サンギネロオレ[…]
「走る歓び」と「最新装備」を武器に正常進化 CX-5は、初代から数えて累計生産販売500万台を超える、マツダを代表する主力クロスオーバーSUV。 9年ぶりのフルモデルチェンジとなる新型（3代目）は、「[…]
ブリスターフェンダーを採用することで、ローアンドワイドなスタンスと力強さを強調 スーパーワンは、e:Dash BOOSTERをグランドコンセプトに掲げ開発された小型バッテリーEV。軽乗用EVのN-ON[…]
装備と価格のバランスに優れた、新ターボモデルを投入 今回実施される改良では、実用性と機能性のさらなる深化を図るとともに、1.8L直噴ターボエンジン搭載モデルに、新グレード「ツーリング」「ツーリングEX[…]
彼の地で人気の上級グレードを正規輸入 今回、日本国内に導入されるタンドラのグレードは「1794エディション」。ウェスタン調の豪華なキャビンが与えられている上級グレードになる。グレード名は、タンドラを製[…]
人気記事ランキング(全体)
スバル初の小型車「1000」は、専門家も注目する新技術を多数採用 1966年を日本のマイカー元年とすることに、異を唱える人は少ないだろう。同年４月23日の日産サニーと、同年11月5日のトヨタカローラの[…]
三河家具職人の技が光る天然木の温もり空間 今回紹介するのは、愛知県豊田市に拠点を構える株式会社ルートが手がける人気の軽キャンピングカー「ちょいCam（きゃん）」シリーズの「クーラーパック」だ。軽自動車[…]
彼の地で人気の上級グレードを正規輸入 今回、日本国内に導入されるタンドラのグレードは「1794エディション」。ウェスタン調の豪華なキャビンが与えられている上級グレードになる。グレード名は、タンドラを製[…]
ブリスターフェンダーを採用することで、ローアンドワイドなスタンスと力強さを強調 スーパーワンは、e:Dash BOOSTERをグランドコンセプトに掲げ開発された小型バッテリーEV。軽乗用EVのN-ON[…]
頑健だが「色気のない三菱車」。そんなイメージを覆して大ヒット車に 三菱自動車工業という会社が誕生したのは、1970年のこと。ただし、その前身である三菱重工の歴史を遡れば、坂本龍馬が作った海援隊にルーツ[…]
最新の投稿記事(全体)
RVpark aobane 車中泊を安心して、かつ快適に楽しみたい方におすすめのRVパーク 日本RV協会が推し進めている「RVパーク」とは「より安全・安心・快適なくるま旅」をキャンピングカーなどで自動[…]
独特の「ソレイユストライプ」を特徴とする専用ベットキット フランス最南端の村「サン ロラン デュ セルダン」を発祥の地とする「レ・トワール・デュ・ソレイユ」は、1860年に生まれたフランスの伝統織物ブ[…]
衝撃のグラストップは、現存個体の減少で価値が爆上がり中 セラは1990年、トヨタが世に送り出した小型3ドアクーペだ。その出自は1987年の東京モーターショーに出品されたコンセプトカー「AXV-Ⅱ」。カ[…]
生誕20周年を祝うメモリアルモデルが20台限定で導入 特別仕様車「TWENTY EDITION」は、2004年に発表されたコンセプトカー「RANGE STORMER」を彷彿とさせる専用色サンギネロオレ[…]
5月30日から、全国6会場でキャラバンイベントを開催 「BYD RACCO（ラッコ）」は、日本の軽自動車規格に準拠した専用設計を採用しており、人気の高いスーパートールワゴンタイプにスライドドアを装備し[…]
- 1
- 2
